안녕하세요! 요즘 주변에서 "ISA 계좌 하나쯤은 있어야지!" 하는 말, 혹시 들어본 적 있으신가요?
처음 들으면 "이게 무슨 말이지?" 싶지만, 알고 보면 재테크 시작에 꼭 필요한 똑똑한 통장이에요!
이번 포스팅에서는 재테크 초보도 쉽게 이해할 수 있도록 ISA 계좌에 대해 하나씩 짚어볼게요!
ISA 계좌란?
✔ ISA는 Individual Savings Account의 약자로, 말 그래도 개인종합자산관리계좌를 뜻해요.
쉽게 말하면 예금, 펀드, ETF 등을 한 계좌에 모아서 운용할 수 있는 통장이에요!
여기서 중요한 포인트는 '세금 혜택이 있다는 것' 이에요!
왜 재테크를 하는 사람들은 ISA 계좌를 개설할까?
📌 수익에 대한 세금을 줄일 수 있어요!
- 일반 투자 계좌에서 수익이 나면 세금을 내야 하죠.
- 그런데 ISA 계좌는 일정 금액까지 비과세 혜택이 있어요
- 예를들어, 일반형 ISA는 200만 원까지는 비과세, 초과분은 세율이 낮은 분리과세로 적용돼요!
📌 한 계좌에 여러 상품을 담을 수 있어요!
- 예금, 적금, 펀드, ETF 등을 따로따로 가입할 필요 없이 하나의 계좌에서 통합 관리 가능해요!
📌 가입 조건이 까다롭지 않아요!
- 만 19세 이상이면 누구나 가입 가능해요!(근로자형은 일정 소득 요건 있음.)
ISA 계좌의 종류는?
- 일반형 ISA : 누구나 가입 가능, 세제 혜택 있음
- 서민형, 농어민형 ISA : 조건을 충족하면 더 큰 비과세 혜택
- 신탁형 vs 일임형 :
- 신탁형 : 내가 직접 상품을 고름
- 일임형 : 전문가가 직접 운용해줌
초보자를 위한 ISA 계좌 TIP!
📢 투자에 관심 있지만 어렵게 느껴진다며, ISA는 좋은 시작점!
📢 세금 혜택 있는 통장부터 만들어두는 것만으로도 재테크 첫걸음!
📢 가입은 은행, 증권사, 앱에서도 가능! 요즘은 비대면으로 쉽게 개설 가능해요!
ISA가 재테크에 도움이 된다는 건 알겠는데, "그럼 도대체 어디서, 어떻게 만들지?" 하는 생각이 들죠?
걱정 마세요! 어렵지 않아요! 비대면으로 10분 안에도 가능하답니다!
이제부터는 ISA 계좌를 직접 개설하는 방법을 아주 쉽게 하나씩 알려드릴게요!
ISA 계좌 개설 STEP by STEP
- 금융기관 선택하기
ISA 계좌는 은행, 증권사, 저축은행 등 여러 금융기관에서 만들 수 있어요.
증권사는 ETF 같은 투자 상품에 유리하고, 은행은 예금 중심으로 운용할 수 있어요.
단, 한 사람당 한개의 ISA 계좌만 개설 가능하니 신중하게 골라야 해요!
- ISA 계좌 유형 선택하기
신탁형 : 내가 직접 상품을 고르는 방식(공부를 해야 유리하지만 자유로움)
일임형 : 전문가가 포트폴리오를 구성(초보자에게 부담이 적음)
📢 초보자라면 일임형도 좋은 선택이지만 신탁형으로 개설하는 것을 추천!
- 가입 조건 확인하기
일반형 : 만 19세 이상이면 누구나 OK!
서민형/농어민형 : 일정 소득 조건 충족 시 더 큰 세제 혜택!
📢 근로소득자라면 최근 소득금액 확인서를 제출할 수도 있어요!(서민형 가입)
- 신분증 준비 & 비대면 개설
앱에서 개설 시 신분증(주민등록증 또는 운전면허증) 필요
요즘은 카카오뱅크, 토스, 키움증권, 미래에셋 등 앱에서 몇 분이면 끝나요!
- 계좌에 상품 담기(선택)
ISA 계좌는 통장만 만들어도 되지만, 직접 상품을 담아야 수익이 나요!
📢 예금, 펀드, ETF 등을 골라 담으면 자동으로 ISA 혜택을 받을 수 있어요!
초보자를 위한 ISA 계좌 2번째 TIP!
📢 ISA는 금융기관을 바꿀 수 있어요! '계좌 이전' 제도를 통해 더 나은 조건의 증권사나 은행으로 옮기는 것도 가능하답니다.(단, 연 1회만 이전 가능하니 신중하게!)
어때요? 생각보다 어렵지 않죠? ISA 계좌 하나 만들었다고 해서 당장 부자가 되는 건 아니지만,
"세금을 줄이고 내 돈을 지키는 첫걸음" 을 뗀 건 정말 멋진 선택이에요!
지금처럼 하나씩 차근차근 알아가다 보면, 돈이 나를 위해 일하는 경험을 분명히 하게 될 거에요!
다음 글에서는 ISA에 담을 수 있는 다양한 상품들, 그리고 어떤 방식으로 운용하면 좋을지 더 쉽게 알려드릴게요!
우리 같이 똑똑한 재테크! 시작해봐요! 😊
ISA계좌 개설을 했다면 어떻게 운용할까?!
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